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Zwei Kolleg*innen schauen gemeinsam auf ein Tablet.

Gut zu wissen! Antworten auf Ihre Fragen zur Standmitteilung.

Anhand von Videos, Grafiken und einer Muster-Standmitteilung finden Sie hier wichtige Informationen rund um das Thema Standmitteilung.

Passende Inhalte auf Ihre Fragen.

Standmitteilung Ablaufleistung Garantiekapital Überschussbeteiligung Bewertungsreserven Rundum vorgesorgt?

Alle folgenden Erläuterungen und Beispiele sind stark vereinfacht und am Beispiel einer Kapitallebensversicherung dargestellt. Ihre persönliche Vorsorgesituation kann davon abweichen. Bei Fragen speziell zu Ihrem Vertrag wenden Sie sich gerne an unseren Kundenservice.

Wie lese ich die Standmitteilung richtig?

Hier finden Sie gezielt Kommentare zu den wichtigsten Zahlen und Begriffen am Beispiel einer Muster-Kapitallebensversicherung.

Die durchschnittliche Gesamtverzinsung beinhaltet den Garantiezins, die laufende Überschussbeteiligung, die jährlich zugeteilt wird, sowie den Schlussüberschussanteil und den Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven. Die beiden zuletzt genannten Bestandteile können hinzukommen, wenn eine Leistung aus Ihrem Vertrag fällig wird. Bis auf den Garantiezins werden alle Bestandteile jedes Jahr im Rahmen der Deklaration neu festgelegt.
Gut zu wissen: Liegt die Gesamtverzinsung in diesem Jahr unter Ihrem Garantiezins, erhalten Sie den vereinbarten Garantiezins. Dieser ist bereits im Garantiekapital enthalten. Nähere Informationen dazu erhalten Sie auch im Video Garantiekapital.
Der angegebene Wert entspricht der Höhe der durchschnittlichen Gesamtverzinsung ohne Berücksichtigung der anfallenden Kosten.
Gut zu wissen: In allen ausgewiesenen Leistungen hingegen sind bereits sämtliche Kosten berücksichtigt.
Das Garantiekapital ist die Mindestleistung, die zum Ablauf fällig wird. Dieser Wert ändert sich nur dann, wenn es zu einer Abweichung der zu Vertragsbeginn getroffenen Vereinbarungen (wie beispielsweise der Beitragshöhe oder Versicherungsdauer) kommt, oder Sie Kapital entnehmen oder zusätzlich zuführen.
Gut zu wissen: Bleiben alle getroffenen Vereinbarungen gleich und wird Kapital weder entnommen noch zusätzlich zugeführt, bleibt auch das Garantiekapital über die gesamte Vertragslaufzeit gleich hoch. Nähere Informationen dazu und warum die regelmäßige Beitragszahlung oder Garantieverzinsung zu keiner Änderung führt erhalten Sie auch im Video Garantiekapital.
Die erreichte Beteiligung am laufenden Überschuss steigt im Vergleich zum Vorjahr an, wenn über die Garantieverzinsung hinaus Überschüsse erwirtschaftet werden konnten.
Ist dies nicht der Fall, bleibt der Wert im Vergleich zum Vorjahr unverändert.
Gut zu wissen: Entscheidend für eine Erhöhung ist nicht die im Anschreiben genannte durchschnittliche Gesamtverzinsung, sondern die laufende Verzinsung als Teil der durchschnittlichen Gesamtverzinsung.
Vereinfachtes Rechenbeispiel 1 - vereinbarter Garantiezins 3,5 Prozent, laufende Verzinsung laut Deklaration 2,7 Prozent:
Mit 2,7 Prozent liegt die laufende Verzinsung unter dem Garantiezins von 3,5 Prozent. Da der Garantiezins bereits im Garantiekapital eingerechnet ist und darüber hinaus keine Gewinne erwirtschaftet wurden, steigt die erreichte Beteiligung am laufenden Überschuss im Vergleich zum Vorjahr nicht an.
Vereinfachtes Rechenbeispiel 2 – vereinbarter Garantiezins 2,25 Prozent, laufende Verzinsung laut Deklaration 2,7 Prozent:
Mit 2,7 Prozent liegt die laufende Verzinsung über dem Garantiezins von 2,25 Prozent. Der Garantiezins ist bereits im Garantiekapital enthalten. Der Teil, der darüber hinaus erwirtschaftet werden konnte (Differenz zwischen laufender Verzinsung und Garantieverzinsung = 0,45 Prozentpunkte) erhöht die erreichte Beteiligung am laufenden Überschuss.
Der Schlussüberschussanteil ist ein Teil der Gesamtverzinsung, der im Leistungsfall (Tod, Kündigung, Ablauf) hinzukommen kann. Die Höhe des Schlussüberschusses wird im Rahmen der jährlichen Deklaration für alle Leistungsfälle des neuen Versicherungsjahres neu festgelegt.
Gut zu wissen: Der an dieser Stelle in der Standmitteilung mitgeteilte Wert entspricht daher nur einer Momentaufnahme und ist nicht garantiert. Nähere Informationen dazu erhalten Sie auch im Video Überschussbeteiligung und in der Grafik Ablaufleistung.
Im Leistungsfall (Tod, Kündigung, Ablauf) kann eine Beteiligung an den Bewertungsreserven hinzukommen. Die Höhe der Beteiligung an den Bewertungsreserven wird zu festgelegten Stichtagen immer wieder von Neuem ermittelt.
Gut zu wissen: Bei diesem Wert handelt es sich daher lediglich um eine Momentaufnahme zum Zeitpunkt, zu dem Ihre Standmitteilung erstellt wurde. Der ausgewiesene Wert ist nicht garantiert, kann schwanken oder auch ganz entfallen. Nähere Informationen dazu erhalten Sie auch im Video Bewertungsreserven sowie in der Grafik Ablaufleistung.
Die mögliche Gesamtleistung setzt sich aus mehreren Bestandteilen zusammen:
Garantiekapital
+ erreichte Beteiligung am laufenden Überschuss
+ Schlussüberschussanteil
+ Beteiligung an den Bewertungsreserven
= mögliche Gesamtleistung bei Ablauf
Da der Schlussüberschussanteil und die Beteiligung an den Bewertungsreserven erst im Leistungsfall endgültig ermittelt werden, ist die mögliche Gesamtleistung bei Ablauf lediglich eine Momentaufnahme zum Zeitpunkt, zu dem Ihre Standmitteilung erstellt wurde.
Gut zu wissen: Bei der Berechnung wird angenommen, dass die zum Zeitpunkt der Erstellung Ihrer Standmitteilung festgelegten Überschussanteilsätze bis zum Ablauf unverändert bleiben. Die Bestandteile des hier aufgeführten Werts können wie in den Punkten 3, 4, 5 und 6 beschrieben, variieren.
Die Leistung nach Beitragsfreistellung gibt die Kapitalzahlung an, welche sich zum Ablauf garantiert ergeben wird, wenn ab dem in der Standmitteilung genannten Termin keine Beiträge mehr gezahlt werden.
Gut zu wissen: Ihr Garantiezins ist auch in Ihrem beitragsfreien Garantiekapital für die gesamte Vertragslaufzeit enthalten. Da jedoch keine Beiträge mehr eingezahlt werden, ergibt sich zum Ablauf wie in Punkt 3 beschrieben ein geringeres Garantiekapital als vor der Beitragsfreistellung.
Die Leistung bei Kündigung stellt die einmalige Kapitalzahlung dar, welche sich bei einer Kündigung zu dem in Ihrer Standmitteilung angegebenen Termin ergeben hätte.
Gut zu wissen: Auch in diesem Wert sind Überschüsse und eine Beteiligung an den Bewertungsreserven enthalten, die eine Momentaufnahme darstellen und für die Zukunft nicht garantiert werden können.

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Wie setzt sich die Ablaufleistung zusammen?

Die Grafik zeigt vereinfacht am Beispiel einer klassischen Kapitallebensversicherung wie sich die Ablaufleistung über die Vertragslaufzeit entwickelt und welche Bestandteile dabei eine Rolle spielen.

In kurzen Videos die wichtigsten Begriffe erklärt.

Die gute Minute - In Sekunden schlauer.

In unserer guten Minute tauchen wir noch etwas tiefer in einzelne Begriffe und Themen ein. Kurz und knapp aber doch ausführlich genug, um auf die wichtigsten Zusammenhänge und Hintergründe eingehen zu können.

Garantiekapital.

Was steckt hinter dem Garantiekapital und warum steigt es nicht an, obwohl Sie regelmäßig weitere Beiträge in die Versicherung einzahlen? Antworten rund um das Thema Garantiekapital finden Sie im Video kurz und verständlich erklärt.

Überschussbeteiligung.

Woher kommen Überschüsse und wann profitieren Sie davon? Wie Ihr Vertrag an den Überschüssen beteiligt wird, erfahren Sie in diesem Video.

Bewertungsreserven.

Was sind überhaupt Bewertungsreserven und wie entstehen sie? Antworten auf diese Fragen erhalten Sie im Video.

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